Klikzink
Een verzekeraar die een polis voor een schoolgebouw beoordeelt, kijkt naar risico's die bij een school net iets anders liggen dan bij een kantoor of een loods. Er is dagverbruik op schooldagen, er zijn zomervakanties waarin het gebouw leegstaat terwijl de zon het hardst schijnt, en er zijn kinderen die op het schoolplein staan onder een dak waarop niemand zomaar mag lopen. Die combinatie is precies waarom de vraag wat een verzekeraar ervan vindt bij een school niet hetzelfde antwoord heeft als bij een ander gebouwtype.
Bij een gewoon paneel op beugels is de vraag voor een verzekeraar vaak: is dit een toevoeging aan het dak, en is die toevoeging goed vastgezet. Een paneel dat los op klemmen boven het dakvlak hangt, is in de ogen van een polis een aanbouw met een eigen risico op losraken, doorslaan bij storm of schade aan de onderliggende dakbedekking. Daar worden aanvullende eisen aan gesteld, en die eisen verschillen per verzekeraar en per polisvoorwaarde.
Bij solarfels ligt die vraag anders, omdat er geen aanbouw is om apart te beoordelen. De felsbaan met de zonnecellen erin is het dak. De bevestiging van de baan, blind onder de fels, is dezelfde bevestiging die het dakvlak al zijn hele leven heeft. Er is geen tweede constructie die apart kan loslaten, en dat is een ander uitgangspunt dan waar de meeste polisvoorwaarden voor montage op zijn geschreven. Een verzekeraar die het gebouw beoordeelt, beoordeelt in feite het dak zoals dat er al lag, met een andere laag erin.
Het gebruik overdag telt daarbij mee, op een manier die specifiek is voor een school. Een schoolgebouw verbruikt stroom vooral tussen acht en vier, op weekdagen, buiten de vakanties. Precies in de zomervakantie, wanneer de zon het meest oplevert, staat het gebouw vaak leeg. Dat is geen verzekeringsvraag op zich, maar het raakt wel aan hoe een installatie wordt beoordeeld: een dak dat structureel meer opwekt dan het gebouw zelf gebruikt, levert terug aan het net, zoals wij uitleggen bij [wat het net doet met de zonnestroom van een school](/dakstroom/school/het-net). Voor een verzekeraar is dat op zichzelf geen bijzonder risico, maar het is wel iets waar een schoolbestuur en de installateur samen naar kijken bij de aansluiting, en die afspraken horen niet in de polis maar in het ontwerp.
Het niet-beloopbare dak is de eis die bij een school het zwaarst weegt, en dat heeft weinig met de zonnecellen te maken en veel met wie er onder het dak zit. Een school waar tijdens schooluren honderden kinderen op het plein of in de gangen zitten, kan zich geen dak veroorloven waar tijdens gebruik iemand op moet lopen zonder dat dat strak geregeld is. Bij een paneel op beugels betekent dat vaak een looppad, een vaste ankerpunten-voorziening en een werkinstructie die voorschrijft wanneer er wel en niet gewerkt mag worden op het dak. Bij solarfels is het dakvlak zelf al het gehele opwekkende oppervlak, en werk aan het dak, of dat nu een inspectie is of een reparatie na een storm, gebeurt op de manier die voor elk stalen fels dak van die omvang geldt: met de juiste voorzieningen en buiten de uren dat er kinderen in en om het gebouw zijn. Dat is een organisatorische afspraak tussen schoolbestuur, onderhoudspartij en eventueel de verzekeraar, niet een technisch verschil tussen de twee systemen.
Waar een verzekeraar wel degelijk naar vraagt, onafhankelijk van het gebouwtype, is de herkomst en de brandclassificatie van de installatie, en wie waarvoor aansprakelijk is als er iets misgaat. Dat is bij solarfels geen ander gesprek dan bij een regulier dak met paneel erop, maar het is wel een gesprek dat gevoerd moet worden, en de antwoorden liggen vast in de documentatie van het dak en de opwekking samen in plaats van in twee losse dossiers, zoals ook te lezen is bij wie waarvoor garant staat wanneer dak en opwekking één ding zijn. Voor een schoolbestuur dat een polis afsluit of vernieuwt, is het praktisch dat er één dakpakket is met één certificering, in plaats van een dakbedekking met een los aanvullend dossier voor de panelen erboven.
Er is nog een punt dat bij een school vaker naar boven komt dan bij een kantoorpand: de vraag of de installatie een verhoogd risico geeft bij blikseminslag of bij een lokale black-out van het gebouw, omdat een school een aanwijsplek kan zijn bij een calamiteit in de omgeving. Dat is geen vraag die specifiek door de zonnecellen wordt opgeroepen; een schoolgebouw met een gewoon dak heeft dezelfde bliksemvraag. Voor de opwekking zelf geldt dat de bekabeling van de cellen naar de omvormer binnendoor loopt, zoals te lezen is bij hoe de bekabeling onder de felsbaan wordt weggewerkt, en dat die aansluiting op dezelfde manier beveiligd wordt als bij elke andere zoninstallatie. Een verzekeraar die daar vragen over stelt, stelt die vragen aan de installateur en de elektricien, niet aan het dakmateriaal.
Wat wij niet kunnen zeggen, is welke polisvoorwaarden een specifieke verzekeraar hanteert, en of die voorwaarden voor jullie schoolgebouw gunstiger uitvallen met solarfels dan met een regulier dak en paneel erop. Dat verschilt per verzekeraar, per regio en soms per polis die het schoolbestuur al jaren heeft lopen. Wat we wel weten, is dat het gesprek met de verzekeraar eenvoudiger te voeren is wanneer er één document is voor het dak en de opwekking samen, met één certificering en één bevestigingswijze, in plaats van een dak met een los systeem erboven dat apart beoordeeld moet worden.
Voor een schoolbestuur dat een bestaand dak toch moet vervangen, of dat nieuw bouwt, is dat een reden om het gesprek met de verzekeraar vroeg te voeren, aan de hand van de tekening van het specifieke dakvlak. Klikzink rekent op tekening door hoe de banen liggen, waar de cellen komen en hoe de aansluiting binnenkomt, zodat het schoolbestuur en de verzekeraar hetzelfde plaatje voor zich hebben.